DEFAULT 

Анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа

Ипатий 2 comments

Так как кредит является целевым, заемщик обязан по требованию банка подтвердить, что кредитные средства были использованы им в соответствии с назначением кредита. Стимулирующая функция кредита проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств. Заемщик, получая кредит, надеется извлечь для себя пользу из предоставленных ему денежных средств и берет на себя обязательства по обеспечению возврата эквивалентной стоимости. Таким образом, кредит для физического лица — это важная составляющая экономики и финансового сектора, которая предусматривает предоставление на целевой основе денежных средств населению для удовлетворения текущих и будущих их потребностей. Кредитный инспектор производит проверку предоставленных клиентом документов и сведений, указанных в документах и анкете; определяет платежеспособность клиента и максимально возможный размер кредита. Важнейшим стимулом развития рынка потребительского кредитования является расширение рынка розничных услуг.

Безусловно, обеспечение кредита не гарантирует его обязательное погашение, однако риск его непогашения в любом случае значительно снижается. Банковские программы имеют различные виды и формы потребительского кредита. Виды потребительского кредитования имеют несколько основных вариантов. Как правило, любой из представленных видов можно оформить под потребительский кредит без справок, без поручителей. Единовременный потребительский кредит. Один из популярных видов потребительского кредита. Имеет универсальный характер, может быть выдан банком любому дееспособному заемщику, но в установленных банком размерах.

Величина займа рассчитывается на основе общей оценки, исходя из платежеспособности заемщика.

Возобновляемый потребительский кредит. Анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа же данный вид кредита называют отсрочкой по предоставлению кредитуемых денежных средств.

Суть данного кредита заключается в получении денежных средств не сразу, а в течение какого-то определенного периода, оговоренного кредитным договором, в течение которого заемщик может рассчитывать на полное предоставление кредитной суммы. Потребительское кредитование на недвижимость. Отличие данного вида кредита от ипотечного кредитования заключается в том, что при потребительском кредите на недвижимость приобретаемое жилье не становится залоговым имуществом для банка.

Потребительский кредит на приобретение товаров. Данный кредит заемщик получает при приобретении товара непосредственно в торговом учреждении, реализующем те или иные потребительские услуги или товары. При этом у торговой организации в обязательном порядке предварительно должен быть заключен договором с банком-кредитором.

Потребительское кредитование на платные услуги. Данный кредит предоставляется заемщикам, которые желают воспользоваться платными услугами третьих лиц, например туристические, образовательные, медицинские услуги. Потребительское доверительное кредитование. Данный вид кредита относится к займам для добросовестных плательщиков ссуды. Выдается он в том случае, когда у заемщика уже имеется положительная кредитная история, и он обратился за выдачей последующего кредита в тот же самый банк-кредитор.

У некоторых кредитных учреждений имеются специальные кредитные продукты для добросовестных заемщиков, для которых, при соблюдении небольших формальностей, выдается доверительный кредит. Потребительское кредитование для молодых семей. Данный кредит выдается зарегистрированным заемщикам, возраст которых не превышает тридцати лет. Данный вид кредита может быть как универсальным, так и целевым. Потребительское кредитование для пенсионеров.

Анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа 7972

Данный вид кредита имеет многоцелевой характер, который предоставляется только той категории граждан, которая достигла пенсионного возраста, но при этом продолжает работать. Потребительское кредитование под обеспечение материальных ценностей ломбардный кредит. Основная особенность данного кредита состоит в том, что при выдаче денежных средств банком не учитывается платежеспособность заемщика, поскольку в залоговое обеспечение банка передаются материальные ценности, принадлежащие заемщику.

Прошедший год был непростым годом для рынка кредитования в России. Предпосылки сложившейся на рынке кредитования в России ситуации к году[47]:. Предшествующий период годов показал бурный рост рынка кредитования; можно считать, что данный рост обуславливался, во-первых, заполнением рынка кредитования, а, во-вторых, общим развитием российской банковской системы к — началу года.

В результате й и й годы стали такой фазой, в которую кредиты надо возвращать, а для многих заёмщиков следует воздержаться от получения новых кредитов. Данная фаза, что особенно необходимо отметить, сопровождалась взрывным ростом уровня доли просроченных обязательств. Регулятор в лице Центробанка проводил активную политику по ликвидации с банковского рынка организаций, анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа проведением сомнительных операций, а также, как уже упоминалось ранее, высокорисковой кредитной политики.

В Связи с этим при формировании кредитного портфеля в году банки максимально осторожно подходили к процессу выдачи кредитов для цели защиты лицензии на право ведения банковской деятельности в — годах. Исходя из предпосылок нынешней ситуации на рынке банковского кредитования года стоить отметить следующие тенденции:. Данная тенденция остается актуальной как в виду кризиса ликвидности, так и в виду опасений со стороны банков по отзыву лицензии за ведение высокорисковой кредитной политики.

Одним из немногих анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа вариантов решения финансового вопроса в м году в виде, например, получения кредита на сумму более рублей, является получение кредита под залог.

Причём программы нецелевого залогового кредитования под залог автомобиля или под залог недвижимости набирают довольно неплохие обороты, и наблюдается как перестроение кредитного процесса в уже знакомых нам крупных банках в сторону нецелевого залогового обеспеченного кредитования, так и выделение относительно молодых банков, специализирующихся именно на программах нецелевого залогового кредитования.

При этом в условиях снижения темпов кредитования розничные банки уже сейчас делают акцент на получении комиссионных доходов и воздерживаются от замыкания на доходе процентном и доходе инвестиционном.

Анализ потребительского кредитования

Резкое снижение банковской ликвидности и резкий рост ставок по кредитам сделал кредиты недоступными для населения, а, поскольку финансирование львиной доли сделок по первичной недвижимости и сделок по покупке автомобилей осуществлялось именно за счёт оформления кредитов, то под угрозой оказались рынок первичный недвижимости и рынок новых автомобилей.

Для спасения данных рынков довольно своевременно правительством было принято решение о запуске программ господдержки в виде субсидирования процентной ставки по автокредитам на новые автомобили, собранные в России и субсидирования ставки по ипотечным кредитам на строящееся жильё на первичном рынке.

По ссылкам открываются карточки связанных документов; д система производит автоматическое связывание заявок между собой по одному заемщику. Однако в России подобные программы не пользуются популярностью. Однако еще осенью и зимой весной года ряд банков пересматривал стратегию развития и начал сокращать кредитование. Самый популярный срок кредитования — от 7 до 12 месяцев.

Причём данные программы уже работают, а банки активно привлекают заявки на кредитные продукты с субсидированием ставки. Однако программы субсидирования ставки имеют ряд ограничений.

Во-первых это касается максимальной суммы сделки как по стоимости нового автомобиля, так и по стоимости вновь приобретаемого жилья в ипотекуво-вторых сами программы имеют ограниченные объемы финансирования и сроки действия, в-третьих установлен минимальный размер первоначального взноса.

Присутствуют и другие ограничения. Исключением являются источники финансирования внутри Таможенного Союза. Данные действия вызвали снижение динамики финансирование реального сектора экономики России и, как следствие, ухудшения финансового состояния заемщиков и снижение доходов населения. С другой стороны, накопившиеся в период гг.

И если уже в м годах наблюдалось тревожная динамика по росту просрочки, то в м году ситуация становится ещё более критична. С ростом доли просроченных кредитных обязательств возрастает интерес банков к услугам коллекторских агентств, что уже наблюдалось в гг.

Зависимость темпов кредитования от внешнеполитической деятельности государства. Решение Российской Федерацией вопросов геополитического характера сказывается как на курсе национальной анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа, так и на состоянии российской банковской системы, и в том числе на ликвидности банков, что, в свою очередь, обусловливает темпы кредитования в России.

Неудобные для иностранных российских партнёров решения Потоки контрольная работа на внешнеполитической арене могут вызывать ответные неудобные решения других стран в отношении России, что, ввиду вовлечённости России в мировой экономический процесс, может повлечь за собой нехватку ликвидности и снижение темпов кредитования.

Анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа 4180873

С другой стороны, выгодные договоренности, грамотная внешняя политика и процесс перераспределения сфер влияния России могут создать благоприятный фон для развития российской экономики и увеличения темпов кредитования. Исходя из обозначившихся явных тенденций рынка кредитования в году сами собой намечаются и примерные прогнозы рынка кредитования года, а именно:.

Чернушка, ул. Мира д. Филиал осуществляет оказание банковских услуг физическим и юридическим лицам, а также индивидуальным предпринимателям на правовых основах на основании доверенности ПАО Сбербанк и в рамках действующих внутренних регламентов банковской деятельности ПАО Сбербанк.

Принципы процесса потребительского кредитования, установленные в в филиале ПАО Сбербанк г. Чернушка следующие[45]:. Предоставление Банком кредитов основывается на учете потребностей и возможностей клиента по привлечению кредитных ресурсов.

Возможности клиента по привлечению кредитных ресурсов определяются, исходя из оценки финансового состояния существующего и прогнозируемого с учетом реализации кредитуемого проектаделовой репутации и других параметров. Процентная ставка по кредитам устанавливается индивидуально по каждому клиенту и варьируется в зависимости от ставки рефинансирования Центрального Банка РФ, действующей на дату заключения кредитного договора, конъюнктуры на финансово-кредитном рынке, суммы, срока, кредитной истории клиента, степени риска и качества обеспечения кредита.

Кредитная политика банка определяется исходя из макроэкономических внешних и микроэкономических реферат современный этикет факторов. Ее макроэкономические составляющие — это общая экономическая ситуация в стране; политическая стабильность; стадия экономического цикла, которую проходит государство; уровень инфляции и процентных ставок; состояние национальной валюты; конкуренция в банковской сфере.

В целом это те факторы, на которые кредитная организация самостоятельно повлиять не может[12. Особое место занимают юридические вопросы. Так, регулирующие органы могут оказывать существенное влияние на кредитную политику банковской системы путем направления директив, изменения процентных ставок, размеров обязательных резервов и так далее.

К микроэкономическим факторам, влияющим на кредитную политику, относятся, прежде всего, ресурсная база, анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа привлечения денежных ресурсов, клиентская база; специализация банка; ликвидность кредитного анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа. Не последнюю роль играют и квалификация персонала, его готовность работать с различными категориями заемщиков. Основная цель проведения кредитной политики банка — получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска.

Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи[36. На основе кредитной политики сотрудники филиала ПАО Сбербанк г.

Чернушка строят свою работу с розничными клиентами, выбирают ту или иную модель скоринга, разрабатывают кредитные продукты. Кредитной политикой определяются требования к заемщикам: возраст, минимальный стаж работы, уровень доходов и другие показатели.

Кроме того, она влияет на предлагаемые банковские продукты: обеспеченные целевые кредиты, сроки кредитования и так далее. Исходя из кредитной политики, банк определяет процентные ставки, соответствующие риску того или иного заемщика. Выработанная кредитная политика банка — это общие основные направления деятельности. В настоящее время в нашей стране наблюдается стремительное развитие рынка кредитования населения. Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования.

Связано это с тем, что все звенья общества стремятся эффективно функционировать, а без развития всех направлений банковской инфраструктуры, в первую очередь потребительского кредитования, не возможно нормальное развитие общества, а именно всей его категории.

На данное время потребительское кредитование занимает незначительную часть в структуре кредитного портфеля государственного банка со временем все изменяется, и та тенденция, которые существуют во всем мире не остались вне нашего внимания так по статистическим данным в высоко развитой стране близко треть объема всех кредитных соглашений приходится на кредитование физических лиц, то есть на потребительское кредитование.

Эта тема становится все более актуальной для нашей страны на данное время.

  • Американское законодательство рассматривает потребительский кредит с двух сторон в зависимости от целей его использования.
  • Все формируя кредитную линейку потребительских кредитов банк стремится соблюсти потребности и интересы различных сегментов потребителей.
  • Таким образом, трудозатраты Банка при выдаче кредитов постепенно сокращались, что позволило дважды в течение года снизить процентные ставки по кредитам, а также принять беспрецедентное для российского рынка решение об отмене комиссий по операциям кредитования физических лиц.
  • На объемах предоставления кредитных услуг населению сказываются следующие факторы[42]:.
  • Чернушка осуществляется на основании положений инструкции Центрального Банка РФ от

Хотя сейчас и идет бурное развитие потребительского кредитования в России, существует много проблем: высокая доля просроченных кредитов из-за быстрых темпов роста потребительских ссуд; высокая реальная ставка по кредиту, скрывающаяся за дополнительными комиссиями. Выдача кредитов в течение нескольких минут привела к появлению огромного количества мошенников, формирующих целое направление теневого бизнеса на банковских кредитах.

Целью курсовой работы является поиск решения современных проблем потребительского кредитования. Для этого необходимо изучить сегодняшний рынок потребительских кредитов, основные проблемы кредитования, выявить отрицательные диссертация заказать казань влияния, рассмотреть перспективы дальнейшего развития.

В первой главе рассмотрены сущность потребительского кредитования и его роль в современной жизни эссе казахстан будущем. Потребительский кредит очень хорошо стимулирует анализ потребительского труда.

Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку. Также кредит расширяет рынок сбыта товаров, ускоряет процесс реализации товаров и получения прибыли, является мощным орудием централизации капитала, ускоряет процесс накопления и концентрации капитала. Было рассмотрено государственное регулирование потребительского кредитования.

Для государственного регулирования и управления деятельностью кредитной банковской системы, необходимо: обязательное лицензирование профессиональной деятельности банков, соблюдение банками и иными кредитными организациями правовых норм и общих правил, регулирующих порядок проведения банковских операций, осуществление надзора за банками и иными кредитными организациям и со стороны государства в лице ЦБ РФ в рамках, предоставленных ему законом полномочий, установление для субъектов потребительского уровня банковской системы экономических нормативов.

Во второй главе проанализирован нынешний рынок потребительского кредитования. Также рассмотрены порядок и условия оформления потребительского кредитования, а также порядок погашения кредита и уплаты процентов.

В третьей главе рассмотрены основные проблемы высокие проценты по кредитам и их невозвратперспективы на будущее. Перспективы развития потребительского кредитования в России довольно неоднозначны, с одной стороны он является наиболее удобной формой кредитования населения для приобретения товаров и услуг, однако в настоящий момент существуют достаточно весомые сдерживающие факторы, которые замедляют рост сегмента и даже могут вызвать общий кризис банковской системы за счет роста невозвращенных кредитов.

А также разработка нового банковского продукта с целью уменьшения невозвратов, и увеличения спроса на потребительский кредит. В работе были использованы статьи: Н. Пенкиной и О. Сущность потребительского кредита 1. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае — это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, сберкассы и другие предприятия, а с другой стороны — заемщики — люди.

Погашается потребительский работа в разовом порядке или с расчётного счета[3]. Кредитования коммерческих с разовым погашением. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок ,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; банков курсовая пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность.

Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений. Через различные формы потребительского кредита обслуживается всё возрастающая доля розничного товарооборота.

К первой функциональной группе относятся так называемые работа кредиты, т.

Эссе на тему я человек по обществознаниюЛеонардо да винчи реферат короткийРеферат на тему розпад срср
Доклад современная техника по обществознаниюКонтрольная работа структура организацииЭссе нужна ли смертная казнь или нет
Техника безопасности на баскетболе докладЗдоровое питание школьника рефератРабота актера над ролью курсовая
Современный мировой рынок курсовая работаМеханизмы возникновения конфликтов рефератДля служебного пользования диссертация
Предлоги и союзы контрольная работаРеферат по философии философия ницшеТабличные вычисления в ms excel реферат

Это может быть квартира, загородный дом, дача, гараж, земельный участок и т. Ко второй функциональной группе принадлежат автокредиты - т. Чаще всего, конечно, на автокредиты приобретаются именно легковые автомобили, но по согласованию с кредитором предоставленные средства, по идее, можно использовать на покупку мотоцикла, маунтин-байка или, например, трейлера.

Третью функциональную группу образуют "классические" потребительские кредиты. Они, в свою очередь, имеют довольно-таки обширную классификацию. Потребительские кредиты различаются: 1.

Потребительские кредиты бывают с обеспечением или без него бланковыепри этом форма обеспечения может быть разной залог, гарантии, поручительство, страхование ; 5. Это могут анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа кредиты на неотложные нужды, образовательные кредиты и т.

Особое развитие потребительский кредит получил в условиях общего кризиса капитализма главным образом после 2-ой мировой войны в связи с резким усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью платёжеспособного спроса трудящихся. Кредит в анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа страны, выполняет определённые функции: 1.

Кредит играет большую роль в обеспечении сокращения издержек обращения, связанных с обращением товаров и металлических денег.

Благодаря тому, что потребительский кредит ускоряет реализацию товаров, сокращаются издержки, связанные с их упаковкой и хранением. С помощью кредита свободные денежные капиталы и сбережения помещаются их владельцами в банки, а последние путём предоставления ссуд пускают их в оборот. Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода.

Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться игорь федорович стравинский доклад своём рабочем месте, как можно дольше, то есть на более долгий промежуток времени.

Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит и зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей.

Понятие "неотложные нужды" может толковаться потенциальными заемщиками довольно-таки широко, что позволяет ему, в принципе, не оглашать и не указывать в кредитном договоре истинные причины, побудившие его к обращению за кредитом.

Таким образом, потребительский кредит на неотложные нужды является многоцелевым, что освобождает заемщика от необходимости документально подтверждать, каким именно образом были израсходованы предоставленные банком средства. Такой кредит может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика. Вероятность предоставления кредита, его размер, а также период кредитования существенно увеличиваются в случае предоставления заемщиком соответствующего обеспечения своих обязательств по погашению кредита.

В большинстве банков, кредит на неотложные нужды предоставляется гражданам на срок до пяти лет в любой валюте рубли, евро или доллары США. Кроме того, при выдаче кредита с заемщика обычно взимается единовременная фиксированная плата. Выдача кредита на неотложные нужды может производиться не только в безналичной форме, но и наличными через кассу банка.

Кредитуемые средства по желанию заемщика предоставляются ему единовременно или частями.

Анализ потребительского кредитования коммерческих банков

Погашение кредита на неотложные нужды чаще всего производится по аннуитетной схеме, т. Проценты по кредиту погашаются вместе с очередной частью кредита. Потребительский единовременный кредит- вид универсального потребительского кредита. Как кредит на неотложные нужды, данный вид кредита может быть предоставлен практически любому дееспособному гражданину, но в пределах установленного банком размера, рассчитываемого на основе оценки платежеспособности заемщика.

Обычно единовременный кредит предоставляется гражданам на срок до двух лет, преимущественно в рублях. Размер такого кредита обычно не превышает кратной величины среднемесячного "чистого" дохода заемщика. Установленный срок кредитования является предельным временем нахождения предоставленных средств у заемщика. Представляется, анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа при нарушении сроков пользования кредитом искажается его сущность, кредит утрачивает свое подлинное назначение.

Необходимо подчеркнуть, что с экономической точки зрения в рыночных условиях принцип срочности приобретает особое значение. От соблюдения этого принципа зависит нормальное обеспечение воспроизводства денежными средствами, а также обеспечение ликвидности самих банков. Принцип организации работы банков в основном на заемных ресурсах не позволяет им вкладывать эти привлеченные кредитные ресурсы в безвозвратные вложения.

Кроме того, соблюдение принципа возврата кредита в срок дает возможность заемщику получить в банке новые кредиты и не уплачивать повышенных процентов за просрочку кредита. Сроки кредитования устанавливаются банком с учетом сроков оборота кредитуемых ресурсов и окупаемости затрат. Дифференцированность кредитования означает, что кредитные организации не должны одинаково подходить к решению вопроса о выдаче кредита претендующим на его получение лицам.

Кредитные организации стремятся предоставлять кредит лишь тем заемщикам, которые в состоянии его своевременно вернуть. В этих целях кредитная организация оценивает финансовое состояние потенциального заемщика, его кредитоспособность. Проводя такую предварительную работу, кредитная организация снижает риски невозврата или несвоевременного возврата заемщиком кредита. Обеспеченность кредита как принцип кредитования означает, что имеющиеся у заемщика имущество, ценности или недвижимость позволяют кредитору быть уверенным в том, что возврат денежных средств будет анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа в срок.

Этот принцип предполагает реальное обеспечение предоставленного заемщику кредита различными видами имущества или обязательствами сторон. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита кредиторы используют залог, поручительство или гарантию, а также обязательства в других формах, принятых банковской практикой.

Давая кредит под залог, кредитор проверяет, насколько заложенное имущество отвечает предъявляемым требованиям, в частности обеспечена ли его ликвидность, под которой понимается способность активов быстро превращаться в денежные средства. Кроме ликвидности актива, обеспечивающего возврат кредита, к активу предъявляется требование полноты, т.

Что касается размера кредита под залог имущества, то, как правило, он устанавливается в процентах к рыночной стоимости залога на момент заключения кредитного соглашения. Если заемщик оказывается неплатежеспособным, то кредитор имеет право реализовать залог для возмещения из внутренних средств долга заемщика и анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа по реализации. Принцип платности кредита означает, что заемщик должен внести банку-кредитору определенную плату за временное заимствование у него денежных средств.

На практике этот принцип реализуется при помощи механизма банковского процента. Процент по банковским кредитам - плата, получаемая кредитором банком от кредитополучателя потребителя за пользование анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа средствами кредитом.

Процент определяется размером кредита, его сроком и уровнем процентной ставки. Процентная ставка зависит также от риска неплатежеспособности заемщика; характера предоставленного обеспечения, гарантий возврата, от содержания алгебра 8 работа мероприятия, ставок конкурирующих банков и других факторов.

В процентную ставку по кредиту может быть включена также плата за оказанные кредитополучателю услуги при выдаче кредита. С экономической точки зрения уплата процентов представляет собой передачу части прибыли, получаемой заемщиком, своему кредитору. Естественное требование кредитора платы за использование заемных средств обусловливается тем, что он передает часть своего капитала кредитополучателю, лишаясь таким образом возможности получить за время действия кредитной сделки собственную прибыль.

Кредит на своей завершающей стадии - это возвращение стоимости, а процент - приращение к кредиту. Кредитный процент, таким образом, представляет собой своеобразную цену кредита, гарантирующую рациональное использование ссуженной стоимости и сохранение массы кредитных ресурсов.

Одновременно платность кредита должна оказывать стимулирующее воздействие на хозяйственный расчет предприятий, побуждая к увеличению собственных ресурсов и экономному расходованию собственных средств. Связано это в том числе и с тем, что банковский кредит предоставляется главным образом на базе привлеченных средств, которые для банка выступают как платные ресурсы.

Банки как коммерческие предприятия экономически не могут покупать ресурсы за плату, а продавать свои кредиты на бесплатной основе.

Платный характер кредита порождает его движение как капитала. Отметим, что общепризнанные принципы кредитования - срочность, возвратность, платность - означают, что банковские кредиты могут предоставляться только тем заемщикам, чье финансовое положение и возможность своевременного возврата полученных денежных сумм и оплаты соответствующих услуг банка не вызывают сомнений.

Кроме перечисленных принципов потребительского кредитования следует выделить анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа немаловажные принципы построения отношений в сфере потребительского кредитования,как принципы законности и прозрачности. Общетеоретический принцип законности предполагает четкое и полное правовое регулирование отношений при потребительском кредитовании. Принцип прозрачности состоит в обеспечении заемщикам максимальной доступности к информации о системе кредитования в целом и условиям конкретного кредита, предоставляемого определенной кредитной организацией.

Действительно, в целях повышения финансовой грамотности населения, анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа должного уровня предоставляемых кредитными организациями кредитных услуг и повышения ответственности как кредитора, так и заемщика в кредитных отношениях необходимо обеспечить прозрачность потребительского кредитования.

Исходя из характеристики принципов потребительского кредитования, можно выделить их особенность, которая заключается в том, что они отражают и экономический, и юридический аспекты отношений в сфере кредитования населения одновременно. Итак, основными принципами потребительского кредита, под которыми понимаются его базовые идеи и начала, являются возвратность, срочность, дифференцированность, обеспеченность и платность.

Кроме того, следует отдельно выделить принцип прозрачности потребительского кредита. Таким образом, конкретные условия кредита или кредитного договора основаны на принципах кредитования и отражают их сущность.

Так, условие о процентах по кредиту, порядке их расчета, начисления и уплаты заемщиком отражает принцип платности кредита; условие о сроке возврата кредита является воплощением принципа срочности; условие об обеспечении возврата кредита, например залоге конкретной вещи, основано на принципе обеспеченности кредита. Исходя из изложенного, можно сделать вывод, что принципы кредитования первичны по отношению к условиям предоставления, пользования и возврата конкретного кредита, поскольку условия кредита или кредитных договоров могут быть различными в зависимости от вида кредита, кредитной политики кредитной организации.

Потребительский кредит - новое явление в экономической и правовой жизни России, представляющее собой предоставление кредитными доклад неметалле бор денежных средств физическим лицам на покупку товаров или услуг, направленных для удовлетворения личных потребностей лица.

Деятельность банков, особенно по потребительскому кредитованию, являющаяся неотъемлемой частью экономики любого развитого социального государства, требует надлежащей правовой регламентации. В частности данному вопросу посвящена глава 42 ГК РФ. В соответствии с ГК РФ, при осуществлении операций по кредитованию необходимо заключить кредитный договор. По кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за.

Другим нормативным документом, регламентирующим потребительское кредитование, является Федеральный закон РФ от В соответствии с данным законом банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств соответствии с условиями договора.

Особое значение для налаживания кредитных отношений и построения современной экономики в целом имеет принятие Федерального Закона от Целью данного ФЗ является создание системы раскрытия информации о добросовестности исполнения заемщиками обязательств перед кредиторами. Предоставление размещение банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица, либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Положение от Возврат размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации. Инструкция ЦБР от Настоящая Инструкция устанавливает числовые значения и методику расчета следующих обязательных нормативов банков далее - обязательные нормативы : достаточности собственных средств капитала банка.

В целях правового регулирования отношений, связанных с потребительским кредитованием, был разработан проект федерального закона "О потребительском кредите", в соответствии с которым при определении прав заемщика в качестве основополагающего закрепляется право на получение от кредитора достоверной и полной информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита, в том числе о платежах по потребительскому кредиту, к которым отнесены проценты годовых по потребительскому кредиту, порядок их начисления и изменения, а также дополнительные платежи по потребительскому кредиту, связанные с предоставлением, использованием и возвратом потребительского кредита, позволяющей заемщику сделать осознанный выбор.

Но в г. В соответствии с данным законом банк передает денежные средства на условиях платности, срочности и возвратности, а клиент банка осуществляет возврат полученных денежных средств соответствии с условиями договора.

Несмотря на существующие наработки в области нормативно-правового регулирования потребительского кредитования, основное регулирование потребительского кредитования связано с принятием законопроекта "О потребительском кредитовании".

Целями этого законопроекта являются защита прав и законных интересов заемщиков - физических лиц и кредиторов, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации, повышение устойчивости финансовой системы, создание условий для предотвращения недобросовестной конкуренции в сфере потребительского кредитования. На сегодняшний день потребительское кредитование - основной источник заработка для игроков банковского сектора.

Портфель потребительского кредитования растет уже. Несмотря на то, что банки, выдавая кредиты наличными сильно рискуют ведь сегодня многие финансовые учреждения выдают кредиты заемщикам даже без справки о доходахвсе равно отказываться от потребительского кредитования никто не спешит. И на это есть свои причины. Россияне стали не всегда ориентироваться только на низкую процентную ставку при выборе банка.

Анализ потребительского кредитования коммерческих банков курсовая работа 4841

Для многих главным показателем является авторитет банка, его известность и надежность, сервис, место расположения. Именно поэтому большее доверие у населения вызывают крупные игроки.

4029214

Подводя итог проведенного нами исследования, можно сделать вывод, что потребительское кредитование в нашей стране — это явление своевременное и очень полезное для развития экономики в целом. Глядя на уровень развития этого продукта за рубежом, и темпы его развития в России, становится понятно, что нам есть к чему стремиться. Это понимают и банки, бросая большие силы на поддержку и усовершенствование системы потребительского кредитования. Можно надеяться, что опыт западных стран поможет данному виду услуг развиваться в нашей стране, не повторяя ошибок и обходя все проблемные факторы.

Гражданский кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс] Часть 1: от N в ред. Кроливецкая, Е. Белоглазова Г.

Как Работает Центральный Банк

Деньги, кредит, банки. Белоглазовой — М. Банковское дело: розничный бизнес: - М. Бикбулатов В. Валенцева, Ларионова И. Волков А. Гарипова, А.